Was für Ihr Auto das jährliche Service, ist für Ihr Vermögen der kostenlose Vermögens-Boxenstopp in der Raiffeisenlandesbank Kärnten. "Dieser dient zur ganzheitlichen Erfassung und Optimierung Ihrer Vermögensstruktur, angepasst an Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse", sagt Mag. Harald Onitsch, Leiter der RLB Bankstelle Uni. Er erklärt: "Möchte ein Kunde zum Beispiel zehn Prozent seines Vermögens in Aktien veranlagen und steigt dieser Anteil aufgrund der guten Entwicklung auf 15 Prozent, so müsste man den Aktienanteil wieder abbauen. Das bezeichnet man als Rebalancing."

Das Leben verändert sich
So wie sich das Leben ändert, ändern sich auch die Bedürfnisse und damit Anforderungen an Ihre Finanzen. Ist die Aufteilung noch im Gleichgewicht? Haben sich die Veranlagungsziele verändert? Wie schaut die Lebensplanung aus? Ihre Wünsche sind die Basis für jede Vermögensplanung. "Natürlich gibt es auch Grundregeln der Veranlagung, wie zum Beispiel eine breite Streuung und das Einhalten der sogenannten Anlagepyramide", erklärt Onitsch. Die Anlagepyramide hat die Aufgabe, das Vermögen nach Art des Risikos zu gewichten: Der größte Teil besteht aus sicheren Investitionen und einen geringen Teil kann man in riskantere Veranlagungen investieren. "Aber das ist auch immer eine Sache der persönlichen Präferenz", so der Bankexperte.

RLB ist Ihr Fondsmanager
Für jeden, der in Aktien investieren möchte, empfiehlt Onitsch, Aktienfonds. "Hier übernimmt die Auswahl der Aktien ein Fondsmanager. Auch bei kleineren Geldbeträgen empfehlen sich Aktienfonds, da es hier keine Mindestspesen gibt." Das Risiko ist durch die breite Streuung generell geringer, als wenn man nur in Einzeltitel investiert. Aber ohne individuelle Beratung sollte man sich nicht aufs Aktienparkett wagen. Wo man für sein Bares mehr herausholen kann, kann generell nicht gesagt werden. "Grundsätzlich gilt, dass größeres Risiko auch größere Chancen mit sich bringt – Garantie gibt es aber dabei keine", sagt Onitsch.

Breite Streuung bringt stabilen Gewinn
Damit Ihr Veranlagungsmotor nicht ins Stottern kommt, rät der Finanzexperte, das Vermögen immer breit zu streuen, um in jeder Lebenssituation abgesichert zu sein. Kurzfristig mit Sparbüchern, mittelfristig mit Bausparer und eventuell ausgewogenen Fonds und langfristig mit Lebensversicherungen und Aktienfonds. "Wichtig ist, zu wissen, welche Wünsche man hat. Dann kann ein geeigneter Produktmix erstellt werden – und Ihre Finanzen sind auch weiterhin gut in Fahrt."

Vereinbaren Sie doch am besten gleich den Termin für Ihren "Vermögens-Check" per E-Mail an Sandra Wind!